Назад » »

Как скрыть сделки по счету от интереса третьих лиц

Все чаще и чаще – особенно в контексте последних политических событий – возникает вопрос: существуют ли счета, обеспечивающие полную анонимность, и как можно открыть такой счет в банке?

Ответ прост: не существует. Полная банковская анонимность невозможна, по крайней мере, по двум причинам:

  • чтобы открыть банковский счет, вы должны подписать соответствующий договор. Даже в наиболее оптимистичном варианте наши данные будет знать, по крайней мере, один сотрудник банка;
  • подавляющее большинство правовых систем (если не все) обязывает банки обмениваться данными с налоговой инспекцией или прокуратурой. В случае подозрения в совершении преступления, даже банковская тайна Вам не поможет.

Однако, это не означает, что не существует метода – и метода вполне законного – по крайней мере, частичной защиты своей личности.

Анонимность с картой pre-paid

Кому нужна анонимность банковских счетов

Самым узнаваемым продуктом этого типа являются карты pre-paid, то есть предоплаченные карты. Хотя сама карта не является банковским счетом, вы можете использовать её не только в отделениях банка, но и в дисконтных магазинах.

Прежде всего – это полностью анонимный продукт. Покупка не требует подписания никаких договоров с банком, а карта – что ещё важнее – не имеет данных держателя. Однако, на обратной стороне карты будет выбит... номер индивидуального счета.

Поэтому на практике, это продукт близок по анонимности к обычному банковскому счету:

  • карту можно неоднократно пополнять путём односторонних переводов;
  • карта действует на предъявителя;
  • отсутствие соглашения означает, что с картой не связаны никакие личные данные.

Такую карту можно пополнить как с помощью банковского перевода, так и заплатив наличные деньги в отделении банка – точно так же, как и в случае любого другого счета.

Швейцарские счета

Швейцария уже много лет ассоциируется с тремя вещами: сыром, часами и банками. Именно эта страна является родиной масштабной банковской тайны и безопасных банковских переводов.

Истоки такого положения вещей уходят в 30-ые годы прошлого столетия. Когда было подписано в 1934 году федеральный Закон о банках и сберегательных банках, который стал основой современной системы защиты интересов клиентов, рассматривающей раскрытие персональных данных владельца счета как уголовное преступление.

Этот закон действует и сегодня, – за несанкционированное раскрытие банковской тайны грозит до трёх лет лишения свободы и до 250 000 франков штрафа (эквивалент трёх местных средних годовых зарплат).

Стоит отметить, что изначально этот закон имел целью защитить евреев перед нацистским аппаратом управления. Закон запрещал передачу каких-либо данных не только сотрудниками местных банков, но и филиалов немецких банков, находящихся на территории Швейцарии, в том числе предоставление такой информации штаб-квартиру в Германии.

Ещё до мая 2015 года Швейцария была – из-за действия банковской тайны – «землей обетованной» для любителей анонимности. В настоящее время ситуация уже не так хороша, поскольку на основании соглашения, подписанного с Европейским Союзом, швейцарские банки, начиная с 2018 года, будут автоматически обмениваться информацией о счетах резидентов ЕС.

Швейцарская банковская система, конечно, не обеспечивает анонимности. Каждый счет открывается на конкретное лицо, данные которого находятся в собственности банка. Вместо анонимности мы получаем конфиденциальность.

Оффшорные банки

В обыденной речи мы часто встречаемся с оборотом – особенно в контексте нелегальных финансовых операций – «банк на Каймановых островах», в которой можно безнаказанно перечислять средства неизвестного происхождения.

Это как раз типичный пример оффшорного банка, то есть находящегося за пределами страны, резидентами которого является большинство вкладчиков. Во многих случаях штаб-квартира оффшорного банка расположена в островном государстве, но к этому типу учреждений можно смело отнести также швейцарские, австрийские или люксембургские банки.

Страны, специализирующиеся на оффшорных банках, отличаются большой независимостью по отношению к «классической» экономике, особенно если находятся в далекой географически части мира.

Имея счет в Карибском море, мы можем быть почти уверены, что он находится за пределами зоны влияния европейской юрисдикции. Сам банк в этом регионе также значительно более конкурентоспособен, хотя бы из-за большого количества субъектов.

Для примера – каймановы острова (чуть более 56 тысяч. населения) имели в 2006 году 285 лицензированных банков, а Багамские острова (322 тыс. населения) – 301.

Основные преимущества оффшорных банков:

  • очень дружелюбная налоговая система;
  • конкурентоспособные процентные ставки;
  • большая анонимность, в результате свободной правовой системы;
  • легкий (в плане регулирования) доступ к депозитам;
  • защита от политической или финансовой нестабильности в стране депозитария.

Существуют также и довольно серьезные недостатки:

  • оффшорные банки, как правило, менее безопасны из-за возможного отсутствия гарантий; после кризиса 2007-2008 годов банки острова Мэн выплатили лишь 40% собранных депозитов;
  • оффшорные банки специализируются, главным образом, на состоятельных клиентах;
  • большое географическое расстояние может привести к затруднениям с доступом к информации;
  • оффшорные банки часто связывают с теневой экономикой.

Организация, занимающаяся вопросами отмывания денег и финансирования терроризма, FATF (Financial Action Task Force), регулярно публикует отчеты о реализации стандартов прозрачности в банковской сфере.

По данным последнего отчета, в мире существует тринадцать стран высокого риска: Афганистан, Бирма, Босния и Герцеговина, Французская Гвиана, Ирак, Иран, Йемен, Северная Корея, Лаос, Папуа-Новая Гвинея, Сирия, Уганда и Вануату.

Криптовалюта и псевдо банки

Бурное развитие Интернет сделало возможным существование и функционирование новой разновидности анонимных операций – виртуальных банков – деятельность которых основана на ключах шифрования и, так называемых, протоколах слепых подписей. Хотя это не гарантирует полной анонимности, в значительной степени позволяет обеспечить защиту конфиденциальности проводимых операций.

Протокол слепых подписей можно сравнить с запечатанным в конверт посланием. Поручитель не видит, что находится внутри, однако, без проблем может поставить подпись на конверте. Если внутри конверта (и, в частности, между конвертом и сообщением), мы поместим дополнительно копирку, подпись копируется на само послание – «подписано вслепую». Если затем мы передаем конверт третьим лицам, практически невозможно связать конкретную «сделку» с конкретным конвертом, особенно, когда в день выполняется множество таких подписей.

Этот тип защиты применяется в, так называемых, криптовалютах – то есть электронных валютах на основе шифрования (криптографии). Роль конвертов выполняют специальные, основанные на сложных математических расчетах, строки цифр и букв, в которых скрыта информация о количестве денежных единиц.

В настоящее время в общем обороте существует более 300 различных криптовалют, хотя их фактическое число может быть даже в несколько раз больше. Открытый исходный код, на которых они основаны, означает, что, в принципе, каждый может создать свою собственную криптовалюту.

Первой криптовалютой, созданной в 2009 году, стал bitcoin. Среди других популярных криптовалют можно отметить его производные – namecoin, dogecoin, litecoin, а также monero, iXcoin или anoncoin.

Возможна ли банковская анонимность

В сегодняшней реальности, с одной стороны, мы находимся под всё большим наблюдением национальных и международных организаций, с другой – у нас появились более продвинутые методы, по крайней мере, частичного скрытия личности во время финансовых операций. От предназначенных для самых богатых клиентов счетов в Швейцарии и Австрии, до широко доступных криптовалют. Каждый из нас может позаботиться об обеспечении себе – законным способом – определенной степени анонимности.

Стоит, однако, иметь в виду, что в коллективном сознании попытка затирания следов выполняемых сделок означает, что ваша совесть не чиста. Анонимность в банковском деле часто связывают с теневой экономикой или отказом от уплаты налогов и, скорее всего, не скоро это изменится. Пример Швейцарии показывает, что даже наиболее строгая банковская тайна может быть отменена.




Никто не решился оставить свой комментарий.
Будьте первым, поделитесь мнением с остальными.
avatar